はじめに：生前対策の大切さ
「最近、同年代の友人と相続の話が出ることが増えた」
「離れて暮らす親が少し物忘れをするようになって、将来がふと不安になった」
「自分が元気なうちに、子供たちに苦労をかけないよう整理しておきたい」
この記事を今読んでくださっているあなたは、きっとご自身やご家族の未来に対して、とても誠実に向き合おうとされている方なのだと思います。
「生前対策」という言葉を聞くと、なんだか「人生の終わり」の準備をしているようで、少し寂しい気持ちになったり、「まだ自分には早いんじゃないか」とブレーキをかけたりしたくなるかもしれません。
日本には「死」や「お金」の話をタブー視する風潮もあり、「縁起が悪い」と避けてしまう方もいらっしゃいます。
なぜ、元気なうちに始めることが重要なのか。
その理由を、司法書士の視点でお話ししていきます。
法律の厳しい現実：判断能力が「生前対策」の鍵を握る
生前対策を始めるタイミングを語る上で、避けて通れないのが「判断能力」の問題です。
遺言書を作成したり、贈与の契約を結んだり、あるいは家族信託の手続きをしたり……。
これらすべての法律行為には、「本人がその内容を正しく理解し、自分の意思で判断していること」が絶対に欠かせません。
認知症の発症後に「できないこと」
もし、認知症などで判断能力が不十分だとみなされると、以下のことが法律上できなくなってしまいます。
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遺言書の作成・書き換え
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不動産の売却や名義変更
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預金口座の解約や資産の組み換え
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生前贈与の契約
「親が施設に入る資金を作るために実家を売りたいけれど、親の意識がはっきりしないので売れない」
「父が特定の孫に財産を残したがっていたのに、遺言書を作る前に症状が進んでしまった」
こうしたご相談をいただくことがありますが、法律の壁に阻まれ、ご家族が途方に暮れてしまうケースは少なくありません。
「元気なうち」というのは、単に健康であることだけでなく、「自分の意志を法的に証明できる状態であること」を意味するのです。
早く始めるほど「得」をする：時間の味方をつける
生前対策は、スタートが早ければ早いほど、選べる選択肢が増え、メリットも大きくなります。
財産整理による「無駄」の削減
「何があるか分からない」状態が、相続では一番手間がかかってしまいます。
元気なうちに財産をリストアップしておけば、不要な年会費を払い続けているクレジットカードや、忘れていた古い口座などを整理できます。
これは「今」の生活を身軽にするだけでなく、将来の相続手続きにかかる司法書士費用や税理士費用を抑えることにも直結します。
「遺言書」だけじゃない。生前対策の「3つの柱」
タイミングを考える上で、具体的に「何をいつやるか」の全体像を把握しておきましょう。
① 財産の承継対策（遺言・贈与）
「誰に何を渡すか」を決めます。これは、家族の「争い」を防ぐための対策です。
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タイミング： 財産の総額が把握でき、分け方の希望が固まったとき。
② 財産の管理対策（家族信託・任意後見）
「自分が動けなくなったとき、誰に管理してもらうか」を決めます。これは、家族の「困りごと」を防ぐための対策です。
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タイミング： 身体の衰えを感じ始める前、または「信頼できる人」が近くにいるとき。
③ 医療・介護の意思表示
「どんな最期を迎えたいか」「延命治療はどうするか」を決めます。これは、家族の「迷い」をなくすための対策です。
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タイミング： 人生の価値観がはっきりしている、今この瞬間から。
ステップ別：あなたにぴったりの「始め時」診断
「そうは言っても、具体的にいつ動けばいいの？」という方のために、チェックポイントをまとめました。
【60代：黄金の準備期】
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定年退職を迎えた、または迎える予定
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子供が結婚し、独立した
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自分の親の相続を経験した
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アドバイス： まずは財産目録（エンディングノートなど）を作り、現状を把握することから始めましょう。
【70代：実行の充実期】
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持病がある、または健康に不安が出てきた
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孫が生まれ、教育資金などを援助したい
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ひとり暮らしになった、または検討している
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アドバイス： 公正証書遺言の作成や、任意後見契約の検討を強くおすすめします。
【80代〜：安心の総仕上げ期】
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施設への入所を考えている
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財産管理を子供に任せたいと思うようになった
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アドバイス： 判断能力がしっかりしているうちに、家族信託などを活用して「財産凍結」を防ぐ最終確認を行いましょう。
